व्यक्ति कुछ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने प्रियजनों का समर्थन करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। हालाँकि, निवेशक की मृत्यु जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियाँ कभी भी इन योजनाओं को बिगाड़ सकती हैं। एक निवेशक के रूप में, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपकी मृत्यु के बाद आपके म्यूचुअल फंड निवेश का क्या होता है और आपके प्रियजन आपके निवेश निर्णयों का लाभ कैसे उठा सकते हैं।
निवेशक की मृत्यु के मामले में म्यूचुअल फंड खाते की शेष राशि को स्थानांतरित करने के लिए उठाए जाने वाले विभिन्न परिदृश्यों और चरणों को समझने के लिए इस ब्लॉग को पढ़ें।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे पात्र दावेदार अपने खातों में राशि स्थानांतरित करके म्यूचुअल फंड निवेश का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश का दावा कौन कर सकता है?
निवेशक की मृत्यु पर, तीन मुख्य प्रकार के पात्र व्यक्ति म्यूचुअल फंड इकाइयों का दावा कर सकते हैं। हालाँकि निवेश को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया ज्यादातर समान है, लेकिन दावेदार के आधार पर कुछ अंतर हैं।
संयुक्त खाताधारक
नामांकित व्यक्ति
कानूनी उत्तराधिकारी
संयुक्त खाताधारक के दावे
जहाँ संयुक्त खाते के खाताधारकों में से एक की मृत्यु हो जाती है, वहाँ म्यूचुअल फंड यूनिट जीवित खाताधारक को हस्तांतरित कर दी जाती हैं।
हालाँकि, यदि संयुक्त खाते के दोनों खाताधारकों की मृत्यु हो जाती है, तो म्यूचुअल फंड यूनिट का दावा नामांकित व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है। यदि कोई नामांकित व्यक्ति नियुक्त नहीं किया गया है, तो निवेश का दावा कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा किया जा सकता है।
एकल खाता दावे
यदि निवेशक का एकल खाता था, तो निवेशक की मृत्यु पर निवेश नामांकित व्यक्ति को हस्तांतरित कर दिया जाएगा। यदि निवेशक ने कोई नामांकित व्यक्ति नियुक्त नहीं किया है, तो म्यूचुअल फंड यूनिट का दावा कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा किया जा सकता है।
यदि निवेशक के कई नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी हैं, तो म्यूचुअल फंड निवेश को दावेदारों के बीच विभाजित किया जाएगा। निवेश का प्रतिशत हिस्सा नामांकन दस्तावेज़ में उल्लिखित किया जाएगा।
यदि कई कानूनी उत्तराधिकारी निवेश पर संयुक्त दावा प्रस्तुत करते हैं, तो निवेश को प्रोबेटेड वसीयत के अनुसार विभाजित किया जाएगा। वैध वसीयत के अभाव में, सभी कानूनी उत्तराधिकारी निवेश के बराबर हिस्से का दावा कर सकते हैं।
संयुक्त धारक या नामांकित व्यक्ति के लिए आवश्यक दस्तावेज
संयुक्त खाताधारक या नामांकित व्यक्ति को मृत निवेशक के निवेश का दावा करने के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इनमें शामिल हैं:
म्यूचुअल फंड यूनिट्स के हस्तांतरण के बारे में दावेदार का पत्र या हस्तांतरण अनुरोध फॉर्म।
मृत निवेशक के मृत्यु प्रमाण पत्र की नोटरीकृत प्रति।
दावेदार का आधार कार्ड, पैन कार्ड या वैध केवाईसी दस्तावेज।
यदि नामांकित व्यक्ति नाबालिग है, तो नामांकित व्यक्ति के जन्म प्रमाण पत्र के साथ अभिभावक के केवाईसी दस्तावेज।
दावेदार का रद्द चेक, सत्यापित बैंक स्टेटमेंट और अन्य बैंक विवरण।
कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए आवश्यक दस्तावेज
यदि खाते के दोनों संयुक्त धारकों की मृत्यु हो गई है और नामांकित व्यक्ति मौजूद नहीं है, तो कानूनी उत्तराधिकारी निवेश का दावा कर सकता है। एकल खाताधारक के मामले में, यदि नामांकित व्यक्ति पंजीकृत नहीं है, तो कानूनी उत्तराधिकारी यूनिट्स का दावा कर सकता है। संयुक्त धारक या नामांकित व्यक्ति के लिए आवश्यक दस्तावेजों के अलावा, कानूनी उत्तराधिकारी को म्यूचुअल फंड की यूनिट्स को हस्तांतरित करवाने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने होंगे।
सभी कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा हस्ताक्षरित क्षतिपूर्ति बांड।
प्रत्येक कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा व्यक्तिगत हलफनामा।
प्रोबेटेड वसीयत की नोटरीकृत प्रति या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र की नोटरीकृत प्रति।
निवेशक की मृत्यु के बाद म्यूचुअल फंड का दावा करने की प्रक्रिया
निवेशक की मृत्यु के बाद म्यूचुअल फंड का दावा करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया नीचे दी गई है:
फंड हाउस से संपर्क करना
संयुक्त खाताधारक, नामित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को सबसे पहले उस फंड हाउस से संपर्क करना होता है, जहां मृतक निवेशक ने अपने निवेश रखे थे। चूंकि निवेश कई फोलियो में फैला हो सकता है, इसलिए इसके लिए संबंधित फंड हाउस से संपर्क करना आवश्यक है।
दस्तावेज जमा करना
फंड हाउस से संपर्क करने के बाद, दावेदार को म्यूचुअल फंड यूनिट के हस्तांतरण के लिए औपचारिक अनुरोध भेजना होगा। दावेदार को सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे और समय पर हस्तांतरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए फंड हाउस के दिशानिर्देशों का पालन करना होगा।
कई दावेदारों के लिए विभाजन प्रक्रिया
कई कानूनी उत्तराधिकारियों या नामांकित व्यक्तियों के मामले में, म्यूचुअल फंड निवेश को मृतक निवेशक की वसीयत में सूचीबद्ध निर्देशों के अनुसार विभाजित किया जाएगा। वैध वसीयत न होने की स्थिति में, म्यूचुअल फंड यूनिट्स को पात्र दावेदारों के बीच समान रूप से विभाजित किया जाएगा।
कर निहितार्थ
दावेदार को म्यूचुअल फंड निवेश के हस्तांतरण के कर निहितार्थों को जानना चाहिए। मृतक निवेशक से दावेदार को म्यूचुअल फंड यूनिट्स के हस्तांतरण पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं लगता है। हालांकि, इन यूनिट्स की बिक्री या लाभांश की प्राप्ति के बाद होने वाले किसी भी लाभ पर कर लगेगा।
