अप्रत्याशित खर्च जीवन का एक हिस्सा हैं। जब ऐसी परिस्थितियाँ आती हैं, तो नकदी की तत्काल आवश्यकता निवेशकों को मुश्किल में डाल सकती है। आम तौर पर, वे वित्तीय माँगों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को बेचने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, निवेश बेचने का मतलब संभावित बाज़ार मूल्यवृद्धि को खोना हो सकता है। यहीं पर म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण की बात आती है। अपनी होल्डिंग्स को बेचने के बजाय, निवेशक बैंकों या वित्तीय संस्थानों से फंडिंग सुरक्षित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण (LAMF) कैसे काम करता है?
LAMF (म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण) एक सरल सिद्धांत पर काम करता है। निवेशक अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को बैंकों या वित्तीय संस्थानों को गिरवी रखकर पैसे उधार ले सकते हैं। इस प्रक्रिया के बारे में आपको तीन बातें जाननी चाहिए:
- आपको मिलने वाले ऋण की एक सीमा होती है
आप ऋण के रूप में कितनी राशि प्राप्त कर सकते हैं, यह काफी हद तक आपके फंड के बैंक के मूल्यांकन और आप जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से ऋण लेना चाहते हैं, उस पर निर्भर करता है। ऋणदाता आमतौर पर आपके म्यूचुअल फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) और आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्रकार का आकलन करते हैं। इस मूल्यांकन के आधार पर, वे NAV के एक निश्चित प्रतिशत के विरुद्ध ऋण प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक इक्विटी होल्डिंग्स के 50-60% और डेट होल्डिंग्स के 80-90% के बराबर ऋण प्रदान कर सकते हैं। - आप अपनी होल्डिंग्स पर रिटर्न अर्जित करना जारी रखते हैं
जब आप अपने म्यूचुअल फंड को संपार्श्विक के रूप में पेश करते हैं, तो वे बाजार में निवेशित रहते हैं। इसका मतलब है कि आप फंड की किसी भी संभावित वृद्धि से लाभान्वित होते हैं। बैंक केवल डिफ़ॉल्ट के मामले में आपकी होल्डिंग्स को बेचने के हकदार हैं। तब तक, आप इन फंडों के स्वामित्व को बनाए रखते हैं और उनसे मिलने वाले किसी भी रिटर्न को अर्जित करते हैं। - ये ऋण व्यक्तिगत ऋण से कम खर्चीले होते हैं
म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण से कम खर्चीले होते हैं क्योंकि वे संपार्श्विक के रूप में आपकी होल्डिंग्स द्वारा समर्थित होते हैं। संपार्श्विक बैंक के लिए जोखिम को कम करते हैं, जिससे उन्हें कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करने की अनुमति मिलती है। इसके विपरीत, व्यक्तिगत ऋण जो किसी भी सुरक्षा द्वारा समर्थित नहीं होते हैं, वे उच्च ब्याज दरों की ओर ले जाते हैं। म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने के फायदे
म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना एक आसान विकल्प है, जिससे निवेशकों को अपने निवेश को भुनाए बिना ही फंड हासिल करने का मौका मिलता है। इस विधि के कुछ मुख्य लाभ इस प्रकार हैं: - निवेश पोर्टफोलियो को सुरक्षित रखता है
म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना एक आकर्षक विकल्प है, क्योंकि इससे निवेशक को अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने में मदद मिलती है। आप अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को बेचे बिना ही उनके बदले में फंड उधार ले सकते हैं।
इसका मतलब है कि निवेशक फंड को लंबे समय तक रखने से लाभ उठा सकता है, संभावित बाजार मूल्यवृद्धि से लाभ उठा सकता है और फंड के भुनाए जाने की स्थिति में लगने वाले किसी भी पूंजीगत लाभ कर देयता से बच सकता है।
- लोन की त्वरित स्वीकृति
म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना किसी भी अन्य लोन-प्राप्ति विधि की तुलना में तेज़ और अधिक कुशल है। चूंकि लोन आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स द्वारा सुरक्षित होता है, इसलिए स्वीकृति प्रक्रिया सुव्यवस्थित होती है और फंड का वितरण तेज होता है। - कर देयता से बचने में मदद करता है
म्यूचुअल फंड के बदले लोन भी कर-कुशल होते हैं। अपने म्यूचुअल फंड को भुनाने के बजाय सुरक्षा के रूप में उपयोग करके, आप पूंजीगत लाभ करों से बचते हैं। कर न्यूनीकरण एक और कारण है कि LAMF त्वरित ऋण के लिए एक आदर्श विकल्प है।
पात्रता मानदंड
अब जब आप जानते हैं कि LAMF एक आकर्षक विकल्प है, तो यहाँ उन सभी बॉक्सों का विवरण दिया गया है जिन्हें आपको ऋण प्राप्त करने के लिए टिक करना होगा:
भारतीय नागरिक होना चाहिए
18-90 वर्ष की आयु होनी चाहिए
न्यूनतम ऋण राशि आपके ऋणदाता के आधार पर ₹25,000 से ₹100,000 तक हो सकती है
म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
अपने म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण के लिए आवेदन करते समय, एक सुचारू आवेदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण कदम उठाने होंगे।
चरण 1: अपने म्यूचुअल फंड के मूल्य का आकलन करें
अपने म्यूचुअल फंड के वर्तमान शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य का मूल्यांकन करें और देखें कि आपका म्यूचुअल फंड गिरवी रखने के योग्य है या नहीं। यह आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के आधार पर अलग-अलग होगा; आमतौर पर, इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड बैंकों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।
चरण 2: ऋणदाता चुनें
विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों पर शोध करें और उनकी तुलना करें। उनकी ऋण शर्तों, ब्याज दरों, ऋण वितरण प्रक्रिया को ध्यान से पढ़ें और ऋणदाता पर निर्णय लें।
चरण 3: अपने दस्तावेज़ तैयार रखें
म्यूचुअल फंड अकाउंट स्टेटमेंट, पहचान प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड और पते के प्रमाण के लिए रेंट एग्रीमेंट जैसे प्रमुख दस्तावेज़ों को इकट्ठा करें।
चरण 4: आवेदन पत्र भरें
ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएँ और एक आवेदन पत्र भरें। सभी आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें और अपना आवेदन ऑनलाइन पूरा करें। आप बैंक की शाखा में ऑफ़लाइन प्रक्रिया करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
चरण 5: निधियों का वितरण
एक बार जब सभी दस्तावेज़ तैयार हो जाते हैं और ऋणदाता आपके आवेदन को स्वीकृत कर देता है और आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयों को गिरवी रख लेता है, तो कुछ दिनों के भीतर ऋण राशि वितरित कर दी जाएगी।
एक सहज आवेदन प्रक्रिया के लिए सुझाव: भले ही म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण आपकी होल्डिंग्स द्वारा सुरक्षित होते हैं, लेकिन बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए सुनिश्चित करें कि आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़
हालाँकि बैंक या वित्तीय संस्थान विभिन्न दस्तावेज़ों की माँग कर सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ऋण प्राप्त करने के लिए मुख्य दस्तावेज़ों में शामिल हैं:
म्यूचुअल फंड स्वामित्व की पुष्टि
पहचान प्रमाण
पता प्रमाण
निष्कर्ष
संक्षेप में, म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने के दो फ़ायदे हैं। सबसे पहले, निवेशक अपने निवेश पर स्वामित्व बनाए रख सकते हैं और साथ ही फंड की अपनी तत्काल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। दूसरे, वे निवेश को भुनाने से जुड़ी कर देनदारियों से बचते हुए संभावित बाज़ार मूल्यवृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।
